P2P’de İBAN’a Gelen Para: Soruşturma ve Banka Blokesi — 2026
İBAN’ınıza P2P kaynaklı şüpheli bir para geldiyse iki paralel risk doğar: gelen para bir suç gelirinin parçasıysa mağdurun şikayeti veya MASAK bildirimiyle hakkınızda soruşturma açılabilir ve hesabınıza banka blokesi konabilir. Şüpheli olmak suçlu olmak değildir: kast yokluğu, isim eşleşmesi kayıtları ve on-chain analiz raporuyla kurulan savunma, dosyaların büyük çoğunluğunda takipsizlik (KYOK) veya beraatle sonuçlanır. En kritik kural: gelen parayı kendiliğinizden kimseye “iade” etmeyin; iade ancak savcılık/mahkeme kanalıyla yapılmalıdır.
Banka Blokesi
Hızlı Askı
En Büyük Hata
Unsuru
Ulaşılan Sonuç
Telefonunuza bankadan bir SMS gelir: “Hesabınıza işlem kısıtlaması uygulanmıştır.” Ya da hesap hareketlerinize bakarsınız, tanımadığınız bir isimden yüklü bir havale görürsünüz. Belki bir P2P satışı yapmıştınız ve ödeme buydu; belki hiç işlem yapmadınız ve para durduk yere geldi. Her iki senaryoda da aynı soru zihninizi kemirir: “İBAN’ıma gelen bu para yüzünden başım belaya mı girecek?”
Bu rehber, P2P kaynaklı İBAN’a gelen para vakalarının iki yüzünü — soruşturma riski ve banka blokesi — tek kaynakta ele alıyor: paranın neden size geldiğini, şüpheli konumuna nasıl düştüğünüzü, parayı iade edip etmemeniz gerektiğini, ilk 48 saatte atılacak adımları ve takipsizlik (KYOK) kararına giden yolu adım adım anlatıyoruz.
— Av. Ahmet Karaca, DeFi Hukuk Bürosu
- İBAN’ıma Bu Para Neden Geldi? 4 Senaryo
- Şüpheli mi Olurum? Soruşturma Nasıl Başlar?
- Banka Blokesi: Üç Kaynak, Üç Farklı Yol
- Kritik Soru: Gelen Parayı İade Etmeli miyim?
- İlk 48 Saatte Yapılacaklar
- Şüpheli Konumundan Çıkış: Savunma ve KYOK
- “Hiç P2P İşlemi Yapmadım” Senaryosu
- Yapılmaması Gereken 5 Hata
- Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
İBAN’ıma Bu Para Neden Geldi? 4 Senaryo
P2P bağlamında İBAN’a gelen şüpheli para, dört tipik senaryodan birinin sonucudur. Hangi senaryoda olduğunuzu belirlemek, hem soruşturma hem bloke stratejinizin ilk adımıdır.
İBAN’a Gelen Şüpheli Para — 4 Tipik Senaryo
Şüpheli mi Olurum? Soruşturma Nasıl Başlar?
İBAN’a Gelen Para Sebebiyle Soruşturma
Gelen para bir suç gelirinin parçasıysa, iki kanaldan soruşturma açılabilir: dolandırılan mağdurun banka kaydındaki alıcıyı (sizi) savcılığa şikayet etmesi veya bankanın MASAK’a şüpheli işlem bildirimi yapması. Banka kaydında paranın alıcısı olarak yalnızca siz göründüğünüz için soruşturmanın ilk şüphelisi konumuna düşersiniz. Ancak Türk ceza hukukunda şüpheli olmak suçlu olmak değildir; TCK m.158 ve m.282 kasten işlenebilen suçlardır ve kastın ispat yükü iddia makamındadır.
Soruşturmanın tipik kronolojisi şöyle işler:
- Şikayet/bildirim: Mağdur, dekontundaki alıcı İBAN’ı (sizinkini) savcılığa bildirir veya banka MASAK’a şüpheli işlem bildirimi yapar
- Tedbir: Hesabınıza bloke konur; bazı dosyalarda tüm bankalardaki hesaplarınıza yaygınlaştırılır
- İfade daveti: Kolluk veya savcılıktan ifadeye çağrılırsınız — bu aşamada avukatsız gitmemek kritiktir
- Karar: Savcılık ya kovuşturmaya yer olmadığı (KYOK) kararı verir ya da iddianame düzenler
Banka Blokesi: Üç Kaynak, Üç Farklı Yol
İBAN’a Gelen Para Sebepli Banka Blokesi
İBAN’a gelen şüpheli para nedeniyle uygulanan bloke üç kaynaktan gelebilir: MASAK askıya alma kararı (5549 sayılı Kanun m.19/A — kanunen 7 iş günü), savcılık/hâkim tedbiri (CMK m.128 ve 25.12.2025’te yürürlüğe giren m.128/A — bankaya 48 saate kadar doğrudan askıya alma yetkisi) veya bankanın iç AML risk sistemi. Her birinin itiraz mercii, süresi ve delil gereksinimi farklıdır; bu yüzden atılacak ilk adım, blokenin hangi kaynaktan geldiğini bankadan yazılı olarak öğrenmektir.
| Bloke Türü | Dayanak | Süre | İtiraz Yolu |
|---|---|---|---|
| MASAK Askıya Alma | 5549 s.K. m.19/A | 7 iş günü (fiilen 15-60 gün) | MASAK‘a izahat + gerekirse idari yargı |
| Adli Tedbir | CMK m.128 / m.128/A | Soruşturma süresince | Sulh Ceza Hâkimliğine itiraz (CMK m.267) |
| Banka İç AML | 5411 s.K. + iç prosedür | Belirsiz | Banka compliance birimine yazılı başvuru |
İBAN’a gelen para, bloke, soruşturma ve savunma stratejisinin tamamı tek rehberde
Kritik Soru: Gelen Parayı İade Etmeli miyim?
Kısa Yanıt: Kendiliğinizden İade Etmeyin
İBAN’ınıza gelen şüpheli parayı, avukata danışmadan gönderene veya “para yanlışlıkla gitti, geri yollar mısınız” diyen kişiye iade etmeyin. Bu talep çoğu zaman aklama zincirinin ikinci halkasıdır: parayı sizin hesabınızdan geçirtip başka bir hesaba aktartarak izi karmaşıklaştırmayı amaçlar. İade ettiğinizde suç gelirinin transferine bizzat aracılık etmiş olursunuz ve TCK m.282 riski ağırlaşır. Doğru yol: parayı hesapta bırakmak, bankayı yazılı bilgilendirmek ve iadenin savcılık/mahkeme kanalıyla gerçek hak sahibine yapılmasını sağlamaktır.
Bu, İBAN’a gelen para vakalarının en sık ve en pahalı hatasıdır. “Parayı geri gönderirsem sorun kalmaz” içgüdüsü hukuken tam tersine çalışır:
- Gönderen dolandırıcıysa: “İade” adı altında yaptığınız transfer, suç gelirini bir sonraki halkaya taşır — aklama fiiline bilfiil katılmış görünürsünüz
- Gönderen gerçek mağdursa: İade yine de resmi kanaldan yapılmalıdır; aksi hâlde “kime, neden, hangi hukuki temelde” gönderdiğinizi ispat edemezsiniz
- Doğru refleks: Parayı dondurun, bankaya yazılı bildirin, dekontları arşivleyin — bu proaktif tutum, kast yokluğunuzun en güçlü kanıtına dönüşür
“İBAN’a gelen para dosyalarında müvekkillerin en iyi niyetli hatası, parayı arayan kişiye ‘iade’ etmektir. Oysa o telefon çoğu zaman dolandırıcının kendisidir. Parayı hesapta tutup bankaya yazılı bildirimde bulunan müvekkil, savcılık önünde ‘suça aracılık etmemek için parayı dondurdum’ diyebilen taraftır — ve bu cümle, kast yokluğunun en sağlam ispatıdır.”
— Av. Ahmet Karaca, DeFi Hukuk Bürosu
İlk 48 Saatte Yapılacaklar
Parayı Dondurun, Kullanmayın, Transfer Etmeyin
Gelen tutara dokunmayın. Harcamak veya başka hesaba aktarmak, aklama şüphesini güçlendirir ve delil karartma iddiasına zemin hazırlar.
Bankayı Yazılı Bilgilendirin ve Bloke Kaynağını Sorun
Şüpheli transferi bankaya yazılı bildirin; bloke uygulandıysa dayanağını (MASAK, savcılık, iç AML) yazılı talep edin. Sözlü görüşmeler kayıt altına alınmaz.
Tüm Kayıtları Arşivleyin
P2P işlemi yaptıysanız order ID, platform yazışmaları, isim eşleşmesi ekran görüntüleri; her durumda banka dekontları ve hesap hareketleri. Platform logları 90 gün sonra silinebilir.
Kripto Para Hukuku Uzmanı Avukat Görevlendirin
CMK 128/A’nın 24 saatlik savcılık karar penceresi ve MASAK’ın 7 iş günlük süresi dar pencerelerdir. Proaktif izahat dilekçesi ve on-chain rapor bu pencerede sunulmalıdır. İfade davetine avukatsız gitmeyin.
Şüpheli Konumundan Çıkış: Savunma ve KYOK
Soruşturmadan takipsizlikle (KYOK) çıkmanın formülü, kast yokluğunu üç katmanlı delille somutlaştırmaktır:
| Katman | Delil | Kanıtladığı Husus |
|---|---|---|
| Platform | Order ID, işlem geçmişi, isim eşleşmesi kontrolü, KYC kayıtları | Meşru P2P işlemi yaptığınız, basiretli tüccar özenini gösterdiğiniz |
| Finansal | Banka dekontları, ödeyen İBAN, menfaat elde etmediğinizi gösteren hesap dökümü | Ödemenin üçüncü kişiden geldiği, komisyon/prim almadığınız |
| Teknik | On-chain analiz raporu (Chainalysis/Elliptic) | Kriptonun doğrudan karşı tarafa geçtiği, suç organizasyonuyla bağınızın olmadığı |
KYOK’a Götüren Dosya — Kontrol Listesi
- Bankaya yapılan proaktif yazılı bildirim (kast yokluğunun ilk kanıtı)
- Paranın hesapta dondurulduğunu gösteren hesap hareketi
- P2P işlem kayıtları ve isim eşleşmesi kontrolü belgeleri
- On-chain analiz raporu — fonun akış haritası
- Fon kaynağınızın meşruiyetini gösteren belgeler (maaş, ticari gelir vb.)
- Avukat eliyle savcılığa sunulan izahat/savunma dilekçesi
“Hiç P2P İşlemi Yapmadım” Senaryosu
İşlem Yapmadan İBAN’a Para Geldiyse
Hiçbir P2P işlemi yapmadığınız hâlde İBAN’ınıza tanımadığınız birinden para geldiyse, iki ihtimal vardır: hesabınız money mule zincirine dahil edilmeye çalışılıyor ya da “yanlışlıkla gönderdim, iade eder misiniz” tuzağının hedefindesiniz. Her iki durumda da formül aynıdır: parayı kullanmayın, kimseye göndermeyin, bankaya yazılı bildirin ve kayıtları saklayın. Proaktif bildirim yapan hesap sahibi, olası soruşturmada “suça aracılık etmemek için önlem alan taraf” konumuna geçer.
Hesap bilgilerinizi geçmişte bir başkasıyla paylaştıysanız (kart, şifre, mobil onay) durum farklılaşır: bu, hesap kullandırma kapsamına girer ve 31.07.2026’da yürürlüğe giren TCK 158/4 düzenlemesi devreye girer.
Yapılmaması Gereken 5 Hata
- Parayı gönderene “iade” etmek: Aklama zincirini tamamlar; en ağır hata budur
- Parayı harcamak veya başka hesaba aktarmak: Suç gelirini benimseme/karartma görüntüsü yaratır
- Bankayla yalnızca sözlü görüşmek: Kayıt kalmaz; her başvuru yazılı olmalıdır
- İfadeye avukatsız gitmek: Kripto tekniğini bilmeyen makam karşısında beyan riski doğar
- Beklemek: CMK 128/A’nın 24 saatlik ve MASAK’ın 7 iş günlük pencereleri pasif bekleyeni cezalandırır; proaktif dosya sunan kazanır
İBAN’a Gelen Para — DeFi Hukuk Bürosu
İBAN’ınıza şüpheli para geldi, hesabınız bloke edildi veya ifadeye mi çağrıldınız? İlk 48 saat stratejisi için yanınızdayız.
Telefon / WhatsApp: 0531 336 09 81
Web: defihukuk.com
Adres: Soğanlık Yeni Mahalle, Pegagaz Sokak, Kat:32 No:6A D:197, 34880 Kartal/İstanbul
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
İBAN’ıma P2P kaynaklı şüpheli para geldi, soruşturma açılır mı?
Açılabilir. Gelen para suç gelirinin parçasıysa, mağdurun şikayeti veya MASAK bildirimi üzerine savcılık soruşturma başlatabilir; banka kaydında alıcı göründüğünüz için ilk şüpheli konumuna düşersiniz. Ancak şüpheli olmak suçlu olmak değildir; kast yokluğu ispatlandığında dosyalar büyük çoğunlukla takipsizlik veya beraatle sonuçlanır.
İBAN’a gelen para nedeniyle banka hesabım bloke edilir mi?
Evet, üç kaynaktan: MASAK askıya alma (5549 s.K. m.19/A), savcılık/hâkim tedbiri (CMK m.128 ve 128/A) veya bankanın iç AML sistemi. CMK 128/A ile bankalar belirli bilişim suçlarında 48 saate kadar doğrudan askıya alma yetkisine sahiptir. Bloke türü, itiraz merciini belirler; bu yüzden ilk iş kaynağı yazılı öğrenmektir.
İBAN’ıma gelen şüpheli parayı iade etmeli miyim?
Kendiliğinizden iade etmeyin. “Yanlışlıkla gönderdim, geri yollar mısınız” talebi çoğu zaman aklama zincirinin ikinci halkasıdır; iade ettiğinizde suç gelirinin transferine aracılık etmiş olursunuz. Doğru yol: parayı hesapta dondurmak, bankayı yazılı bilgilendirmek ve iadenin savcılık/mahkeme kanalıyla yapılmasını sağlamaktır.
Hiç P2P işlemi yapmadım ama İBAN’ıma para geldi, ne yapmalıyım?
Parayı kullanmayın ve kimseye transfer etmeyin. Bankanızı yazılı bilgilendirin, dekontları arşivleyin. Hesabınız money mule zincirine dahil edilmeye çalışılıyor olabilir; proaktif bildirim, ileride kast yokluğunuzun en güçlü kanıtı olur.
İBAN’a gelen para soruşturmasında KYOK (takipsizlik) nasıl alınır?
Kast yokluğu üç katmanlı delille kurulur: platform kayıtları (order ID, isim eşleşmesi), finansal kayıtlar (menfaat elde edilmediği) ve on-chain analiz raporu (kriptonun doğrudan karşı tarafa geçtiği). Bu paket avukat eliyle savcılığa proaktif sunulduğunda KYOK’a ulaşma oranı belirgin biçimde yüksektir.
Bloke ne kadar sürer, param ne zaman serbest kalır?
MASAK askıya alması kanunen 7 iş günüdür ancak savcılık tedbiriyle uzayabilir; uygulamada 15-60 gün sürebilir. On-chain rapor ve fon kaynağı belgeleriyle desteklenen itirazlarda süre kısalır. Bloke mülkiyet kaybı değil geçici tasarruf kısıtıdır; şüphe ortadan kalktığında para serbest kalır.
İBAN’a gelen para, banka blokesi ve kripto soruşturması dosyalarında danışmanlık ve dava takibi
