Kripto Para Blokesi Nasıl Kaldırılır: Nedenleri, Haklarınız ve Yasal Çözüm Yolları – 2025 SPK ve MASAK Güncel Rehber

Kripto para blokesi, bir kullanıcının kripto varlık hesabının dondurulması veya işlemlere kapatılması anlamına gelir. Bu durumda hesap sahibi, hesaptaki bakiyesini çekemez, transfer yapamaz veya alım-satım işlemlerini gerçekleştiremez.

Kripto para hesaplarına uygulanan blokeler, kullanıcıların en sık karşılaştığı ve ciddi mağduriyetler yaşadığı durumların başında gelmektedir. Bu tür kısıtlamalar, dijital varlıkların geleneksel finans sistemleriyle entegrasyonu ve yasal düzenlemelerin bu yeni yapıya adaptasyonu sürecinde ortaya çıkan karmaşık bir tablonun parçasıdır.

Bu kapsamlı makalede kripto para blokesi konusunu tüm boyutlarıyla ele alacağız. Öncelikle bir kripto para hesabının neden blokeye maruz kalabileceğini açıklayacağız. Ardından çeşitli bloke sebeplerini, MASAK blokesi kavramını ve böyle bir durumda izlenen prosedürleri detaylandıracağız.

Hesabı bloke edilen kullanıcıların hakları, bu blokelerin nasıl kaldırılabileceği ve özellikle Binance TR, BtcTürk, Paribu gibi platformlarda hesap açma/bloke kaldırma süreçleri üzerinde duracağız. Ayrıca hem yerli hem yabancı büyük kripto para borsalarında yaşanan bloke sorunlarına değinip, kripto para çekim işlemlerinin beklemede kalma süresi hakkında bilgi vereceğiz. Son bölümde ise hesap bloke şikayetleri ve bunlara dair çözüm yollarını, gerçek kullanıcı deneyimlerinden yola çıkarak inceleyeceğiz. Bu sayede kripto varlık hesabı dondurulan kullanıcıların nasıl bir yol izlemesi gerektiği konusunda kapsamlı ve güncel bir rehber sunmayı hedefliyoruz.

Pek çok kullanıcı kripto varlıklarına bloke konmasını ya hafife alır ve önemsemez ya da tam tersi şekilde artık o parayı kaybettiğini geri alamayacağını düşünür. Oysa her iki uç düşünce da doğru değildir. Zira kripto paralara konulan blokelerin arka planında borsaların uyum departmanları ve hukuk departmanları aktif rol oynamakta belli hukuki sebeplerle bu işlemleri yapmaktadırlar. Yani hem ciddiye alınması gereken bir süreçtir hem de sabırla sıkı şekilde bir uzman desteğiyle takip edilmesi gerekmektedir.

Bugüne kadar, yerel ve uluslararası kripto para borsalarında yaşanan yüzlerce kripto blokesi vakasında, kullanıcıların varlıklarını kurtararak kripto paralarına yeniden erişmelerini sağladık. Neredeyse tüm kripto para borsalarının uyum ve hukuk departmanlarının çalışma sistemlerini yakından bildiğimiz ve bu ekiplerle doğrudan iletişimde olduğumuz için süreci mümkün olan en kısa sürede sonuçlandırıyoruz. Yıllar içinde edindiğimiz bu deneyimleri, tüm ayrıntılarıyla bu makalede paylaşıyoruz.

Kripto Paralarınıza Bloke Konmasına Sebep Olabilecek İşlemler

Kripto para hesaplarına bloke konulmasının çeşitli sebepleri olabilir. Genel olarak bir hesabın dondurulması, o hesapla ilgili olağandışı veya şüpheli bir durum tespit edildiğine işaret eder. Özellikle kara para aklama şüphesi veya başka yasa dışı faaliyetlerle bağlantı ihtimali, blokeye yol açan en önemli faktörlerdendir. Aşağıda, bir kripto para hesabının bloke edilmesine yol açabilecek yaygın durumlar listelenmiştir:

• Şüpheli İşlem ve Transferler: Hesapta olağandışı büyüklükte ya da sayıda işlem yapılması şüphe uyandırabilir. Örneğin, yeni açılmış bir hesapta birdenbire çok yüksek miktarlı işlemler gerçekleşmesi veya hesap sahibinin finansal profiliyle uyuşmayan büyüklükte para giriş-çıkışları olması dikkati çeker. Kısa sürede makul olmayan sayıda farklı adresten kripto transferi gelmesi de sistemler tarafından potansiyel risk olarak algılanabilir. Bu tür alışılmadık hareketler, hesabın kara para aklama amacıyla kullanılıyor olabileceği şüphesini doğurur.
• Yurtdışı Bağlantılı İşlemler: Yurt dışı kaynaklı büyük meblağlı transferler de risk unsuru sayılabilir. Özellikle uluslararası havaleler veya yabancı borsalardan gelen yüksek tutarlar, ilgili hesap sahibinin faaliyetlerinin incelenmesine yol açabilir. Zira suç gelirlerinin ülke dışına çıkarılması veya getirilmesi senaryolarında kripto paralar kullanılabiliyor ve bu da mercek altına alınmaktadır.
• Gelir/Kimlik Uyuşmazlıkları: Hesap sahibinin beyan ettiği meslek, gelir düzeyi veya profil bilgileriyle tutarsız büyüklükte işlemler yapması şüphe yaratır. Örneğin aylık geliri düşük görünen bir kişinin hesabında aniden çok büyük tutarlar hareket ediyorsa, bu kaynakların meşruiyeti sorgulanacaktır. Benzer şekilde hesabın kayıtlı sahibi dışında biri tarafından kullanıldığı izlenimi veren faaliyetler (farklı IP adreslerinden girişler, sıra dışı saatlerde işlemler, vb.) de güvenlik sistemlerini tetikleyebilir.
• Eksik KYC veya İhlal Edilen Platform Politikaları: Birçok kripto platformu Müşterini Tanı (KYC) prosedürlerini tamamlamayan kullanıcıların büyük çaplı işlemlerine izin vermez. Eğer kullanıcı kimlik doğrulamasını eksik bıraktıysa veya platformun kullanım koşullarını ihlal eden aktivitelerde bulunduysa (örneğin robot kullanma, çoklu hesap açma gibi), hesap geçici olarak askıya alınabilir. Özellikle büyük borsalar, belirledikleri günlük/aylık işlem ve çekim limitlerinin aşılması durumunda ek inceleme yaparak hesapta kilitleme veya ek doğrulama talep edebilir.
• Güvenlik Amaçlı Kilitlenmeler: Bazı durumlarda hesap bloke edilmesi, kullanıcının malvarlığını korumak için tamamen güvenlik odaklı gerçekleşir. Örneğin Binance gibi platformlar, kullanıcı şifresinin değiştirilmesi, 2FA (iki faktörlü kimlik doğrulama) sıfırlanması gibi kritik güvenlik adımlarından sonra otomatik olarak 24-48 saat boyunca çekim işlemlerini duraklatır. Bu geçici önlem, olası bir hesap ele geçirme vakasında hackerların hesaptaki parayı hemen çekip kaçmasını engellemeye yöneliktir. Benzer şekilde borsa sistemleri, hesapta potansiyel bir hack veya dolandırıcılık belirtisi algılarsa (örneğin anormal konumdan giriş veya şüpheli bir alıcı adrese yüklü miktarda kripto çekme talebi), işlemi inceleme için askıya alabilir. Kullanıcıya “çekiminiz riskli görülüyor, 24 saat sonra tekrar deneyin” veya “işleminiz inceleniyor, lütfen e-postanızı kontrol edin” şeklinde uyarılar gelebilir. Bu, platformun dolandırıcılık önleme mekanizmalarının bir parçasıdır.
• Yasa Dışı Faaliyet Bağlantıları: Hesaba gelen kripto paraların suç kaynaklı olabileceğine dair bulgular, blokeye gerekçe oluşturur. Kripto paraların dolandırıcılık, hırsızlık (hack) veya uyuşturucu ticareti gibi suçlardan elde edilmesi ya da hesap sahibinin yasadışı online bahis/kumar gelirleri elde ettiği yönünde bilgiler, yetkilileri harekete geçirir. Nitekim Türkiye’de yasa dışı bahis oynatan veya oynayan kişilere ait hem banka hem kripto hesapları MASAK tarafından sıklıkla dondurulmaktadır. Özetle, her türlü yasa dışı ekonomik faaliyetten elde edilen kripto varlıklar veya bu tür faaliyetlere aracılık ettiği düşünülen hesaplar şüpheli olarak değerlendirilir. Böyle durumlarda borsa, MASAK’a Şüpheli İşlem Bildirimi (ŞİB) yaparak hesabı incelemeye alır ve genellikle bloke eder.

Yukarıdaki nedenler, kripto para hesaplarında blokeye yol açabilen belli başlı durumlardır. Her ne kadar platformlar otomatik algoritmalar ve uyum ekipleri aracılığıyla şüpheli faaliyetleri saptasa da, hangi spesifik işlem yüzünden bloke konduğunu kullanıcı olarak baştan bilmek zordur. Bazen çok basit görünen bir işlem bile genel risk kriterlerini tetikleyebilir. Örneğin, yurt dışındaki bir borsadan gelen havale, eğer o borsa kara listeye alınmışsa sizin hesabınızda da blokeye sebep olabilir. Önemli olan, eğer hesabınız bloke olduysa bunun mutlaka bir sebebi olduğunu anlamaktır. Genelde borsa tarafı, bloke ile eşzamanlı olarak kullanıcının e-posta adresine durumla ilgili bir bildirim gönderir veya hesaba giriş yapmaya çalıştığınızda karşınıza bir uyarı çıkarır. Bu uyarıda hesap erişiminizin kısıtlandığı ve destek birimiyle iletişime geçmeniz ya da istenen bilgileri sağlamanız gerektiği belirtilir.

Özetle, kripto hesapları; şüpheli işlem algılanması, KYC eksikliği, güvenlik endişeleri veya yasal gereklilikler gibi nedenlerle bloke edilebilir. Gerek borsaların iç denetim ve risk politikaları, gerekse ülke regülasyonları bu konuda etkilidir. Bir sonraki bölümde, özellikle Türkiye’de önemli bir yer tutan MASAK blokesi konusunu ve bu durumlarda nasıl bir süreç işlediğini inceleyeceğiz.

I. Kripto Para Hesabı Blokesi Nedir ve Nedenleri Nelerdir?

Genel bir bilgi edinmek adına önce kripto para hesabı blokesi nedir göz atmak gerekiyor. Buradan hareketle kripto para hesabı bloke nedenleri daha net anlaşılacaktır.

A. Genel Tanım ve Bloke Türleri

Hesap blokesi, bir banka hesabındaki veya kripto para hesabındaki varlıkların belirli bir süreyle dondurulması, yani kullanılamaz hale getirilmesidir. Bu durum, kullanıcının fonlarına erişimini engeller ve genellikle yasal merciler veya güvenlik odaklı kurumlar tarafından uygulanır. Bloke, geçici bir tedbir olabileceği gibi, uzun süreli bir soruşturmanın veya davanın başlangıcı da olabilir.

Kripto para hesaplarına konulan blokeler, kaynağına göre farklılık gösterebilir ve her bir türün kendine özgü yasal dayanakları ve çözüm yolları bulunmaktadır:

• MASAK Kaynaklı Blokeler: Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından uygulanan bu tedbirler, kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele kapsamında getirilir.
• Adli Makam Kaynaklı Blokeler: Cumhuriyet Savcılığı veya mahkeme kararıyla konulan blokelerdir. Genellikle ceza soruşturmaları veya davalar kapsamında uygulanan el koyma veya ihtiyati tedbir kararları bu kategoriye girer.
• İdari Makam Kaynaklı Blokeler: Vergi daireleri gibi idari kurumların, vergi borçları veya diğer kamu alacaklarının tahsili amacıyla koyduğu blokelerdir.
• Kripto Para Borsası Kaynaklı Blokeler: Kripto para borsalarının kendi iç güvenlik protokolleri (KYC/AML) veya kullanım koşulları ihlalleri nedeniyle uyguladığı kısıtlamalardır.

B. MASAK Kaynaklı Kripto Para Blokesi

MASAK blokesinin temel yasal dayanağı, 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun’dur. Bu kanun, suç işlenerek elde edilen paraların aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesini hedefler. Bu kapsamda, kripto varlık hizmet sağlayıcıları da 1 Mayıs 2021 tarihinden itibaren bu kanun kapsamındaki “yükümlüler” arasına dahil edilmiştir. Bu düzenleme, kripto para borsalarını bankalar gibi şüpheli işlem bildiriminde bulunma yükümlülüğü altına sokmuştur.

Kripto varlıklar başlangıçta Türk hukukunda net bir tanıma sahip değildi, bu durum hukuki bir boşluk yaratıyordu. Ancak 1 Mayıs 2021’de yayımlanan yönetmelikle “kripto varlık hizmet sağlayıcıları” 5549 sayılı Kanun kapsamındaki “yükümlüler” arasına dahil edildi. Bu, kripto borsalarını doğrudan MASAK denetimine sokan kritik bir adımdı. Bu gelişmenin ardından, 2 Temmuz 2024’te yürürlüğe giren 7518 sayılı Kanun ile kripto varlıklar ve hizmet sağlayıcıları Sermaye Piyasası Kanunu (SPKn) kapsamına alındı. Bu son düzenleme, yalnızca kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadeleyi değil, aynı zamanda sermaye piyasası denetimini de kapsayan daha geniş bir çerçeve sunmaktadır.

Bu hızlı yasal evrim, Türkiye’deki kripto para düzenlemelerinin dinamik yapısını ve hükümetin bu büyüyen piyasa üzerindeki kontrolünü artırma çabasını göstermektedir. Bu durum, kullanıcılar için sürekli değişen bir düzenleyici ortamda dikkatli olmayı, hukuk profesyonelleri için ise bu karmaşık ve gelişen alanda uzmanlıklarını sürekli güncel tutmayı zorunlu kılmaktadır. Bu sürekli yasama faaliyeti, daha istikrarlı ve düzenlenmiş bir ortam yaratmayı hedeflerken, piyasa katılımcılarının uyum sağlaması gereken yeni zorluklar da ortaya çıkarmaktadır.

MASAK, şüpheli hareketlerin tespit edilmesi durumunda ilgili hesaplara geçici bloke koyma yetkisine sahiptir. Kripto varlık hizmet sağlayıcıları (borsalar), artık MASAK yükümlüsü olarak “müşterini tanı” (KYC) ve “şüpheli işlem bildirimi” (ŞİB) yükümlülüklerine tabidir. Binance TR gibi yerel borsalar da bu kapsamdadır ve uluslararası yaptırımlar dolayısıyla da hesap kısıtlamaları uygulayabilir. MASAK’ın yetkileri sadece ulusal mevzuata dayanmamaktadır; aynı zamanda FATF (Mali Eylem Görev Gücü) gibi uluslararası standartlara uyum sağlamayı da hedefler.

Türkiye’nin 2021’de FATF’in “gri listesine” alınması, MASAK’ın denetimlerini daha da sıkılaştırmasına yol açmıştır. Bu dış baskı, doğrudan daha sıkı iç uygulamalara dönüşmüştür. Bu artan denetim, yerel kripto borsalarının yalnızca Türk yasalarına uymakla kalmadığını, aynı zamanda küresel kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele çabalarına entegre olduğunu göstermektedir. Borsalar, uluslararası finansal sistem için bir nevi kapı bekçisi görevi görmektedir.

Bu entegrasyon, kullanıcılar için işlemlerinin daha sıkı bir şekilde izlenmesi anlamına gelmektedir. “Müşterini tanı” (KYC) ve “kara para aklamayı önleme” (AML) süreçleri daha titiz hale gelmekte ve algılanan normal finansal davranışlardan herhangi bir sapma, şüpheli faaliyet raporunu (SAR) ve potansiyel olarak bir blokeyi tetikleyebilmektedir. Bu durum, kullanıcı uyumunun sadece ulusal bir mesele değil, küresel finansal bütünlük çerçevesinin bir parçası olduğunu vurgulamaktadır.

MASAK, bir dizi işlemi “şüpheli” olarak değerlendirebilir ve bloke koyma sebebi sayabilir. Bu kriterler oldukça geniştir ve tek tek saymak mümkün olmasa da, sıkça karşılaşılan durumlar şunlardır ²:

• Bir hesaba kısa sürede çok sayıda farklı kişiden transfer gelmesi.
• Kişinin yaptığı iş veya meslek durumuyla bağdaşmayan oranda yüksek meblağlı transferler.²
• Yeni açılan bir hesaba kısa sürede önemli para girişi olması.
• Açıklaması olmayan veya niçin yapıldığı anlaşılamayan transferlerin fazla olması.
• Yasadışı bahis, kara para aklama, terör finansmanı şüphesi bulunan faaliyetler.
• Bitcoin şantajı veya fidye yazılımları (ransomware) ile elde edilen paraların transferi.”Şüpheli işlem” kriterleri geniş ve yoruma açık olduğundan (örneğin, “meslekle orantısız,” “açıklanamayan transferler”), yeterince belgelenmemiş veya açıklanmamış meşru, yüksek değerli işlemler bile bir MASAK blokesini tetikleyebilir. Örneğin, büyük bir mirasın şüpheli olarak işaretlenmesi ve bloke konulması bu durumu açıkça göstermektedir.20 Bu genişlik, kullanıcıların sadece yasa dışı faaliyetlerden kaçınmakla kalmayıp, aynı zamanda finansal ayak izlerini proaktif bir şekilde yönetmelerini, yani şüpheli görünmekten kaçınmalarını gerektirmektedir. Bu, net kayıtlar tutmayı, büyük veya sık transferler için makul açıklamalar bulundurmayı ve bildirilen gelir profilinin işlem hacmiyle uyumlu olmasını sağlamayı içerir. Bu durum, ispat yükünün bir kısmını kullanıcıya kaydırmakta ve kripto alanında daha yüksek bir finansal okuryazarlık ve titiz kayıt tutma ihtiyacını ortaya koymaktadır. Bu, blokenin hızlı bir şekilde çözülmesi için meşruiyetin aktif olarak gösterilmesinin ne kadar önemli olduğunu vurgulamaktadır.

MASAK tarafından konulan bloke, kanunen 5549 sayılı Kanun çerçevesinde 7 iş günü içinde kaldırılmalıdır. Ancak uygulamada bu süre genellikle 15 ila 60 gün arasında sürebilmektedir. Basit incelemelerde 7-30 gün içinde kendiliğinden kalkabilirken, karmaşık soruşturmalarda savcılık/mahkeme sürecine bağlı olarak 6 aydan uzun sürebilir. Yasal çerçeve 7 iş günlük bir süre öngörse de, pratikte bu sürenin 15-60 güne, hatta karmaşık soruşturmalarda 6 aydan daha uzun sürelere uzaması, yasal süreler ile pratik uygulamalar arasında önemli bir tutarsızlık olduğunu göstermektedir.

Bu durum, kullanıcılar için önemli bir belirsizlik ve hayal kırıklığı kaynağıdır. Bu kopukluk, bürokratik gerçekleri ve basit yasal direktiflerin ötesine geçen soruşturma karmaşıklıklarını ortaya koymaktadır. Bir bloke ile karşı karşıya kalan bireyler için, yalnızca yasal 7 günlük süreye güvenmek gerçekçi değildir. Bu durum, süreci hızlandırmak ve beklentileri yönetmek için proaktif hukuki müdahalenin kritik önemini vurgulamaktadır, zira gecikmeler ciddi finansal ve kişisel sonuçlara yol açabilir. Aynı zamanda, hızla gelişen finansal suç ortamında yasal görevleri operasyonel kapasitelerle uyumlu hale getirme konusunda sistemik bir zorluğa işaret etmektedir.

C. Adli ve İdari Makam Kaynaklı Blokeler

Bir ceza soruşturması sırasında Cumhuriyet Savcısı, Ceza Muhakemesi Kanunu (CMK) 128. maddesi uyarınca banka veya kripto para hesabına bloke kararı alabilir. Bu el koyma kararı, 24 saat içinde görevli hakim tarafından onaylanmalıdır; aksi takdirde el koyma kendiliğinden kalkar. Mahkemeler de açılan veya devam etmekte olan bir dava nedeniyle (örneğin alacak veya mal paylaşımı davaları) davalı tarafın hesabına ihtiyati tedbir kararı koyabilir.

Savcılar veya mahkemeler tarafından konulan blokeler genellikle ciddi suç şüphelerine dayanır. MASAK’ın ilk şüpheli işlem bildirimlerinden farklı olarak, adli blokeler genellikle bir ceza soruşturması veya davasına doğrudan müdahaleyi ifade eder ve fonların müsaderesi gibi daha ciddi sonuçlara yol açabilir. Ancak, CMK, hakimin bir el koymayı 24 saat içinde onaylaması ve açık itiraz yollarının bulunması gibi önemli güvenceler içermektedir.

Bu durum, devletin suçla mücadelede güçlü yetkilere sahip olmasına rağmen, hukuk sisteminin keyfi eylemlere karşı bireysel hakları koruma mekanizmaları da sağladığını göstermektedir. Kullanıcılar için, bu hukuki ayrımları anlamak ve belirli süreler içinde itiraz haklarını bilmek hayati önem taşımaktadır. Zamanında ve hukuka uygun itirazlar, uzun süreli blokeleri ve potansiyel müsadereleri önlemek için kritik öneme sahiptir ve bu karmaşık adli süreçlerde uzman hukuki danışmanlığın gerekliliğini ortaya koymaktadır.

Kişisel borçlar (icra takibi, vergi borçları, KYK borçları, bankaya olan kredi veya kredi kartı borçları) nedeniyle banka hesaplarına bloke konulması yaygın bir durumdur. Bu blokeler, ilgili kanunlar (İcra İflas Kanunu, Vergi Usul Kanunu) çerçevesinde uygulanır. Kripto paralar, hukuken mal varlıksal değeri olan ve parayla ölçülebilen unsurlar olarak kabul edildiği için teorik olarak haczedilebilir niteliktedir.

Nitekim, Türkiye’de kripto paraya konulan ilk haciz kararlarından biri 2021 yılında İstanbul İcra Hukuk Mahkemesi tarafından verilmiş ve borçlunun kripto para borsasındaki hesabına bloke konulması usulü benimsenmiştir. Yasal görüşler, kripto varlıkların parasal değer taşıdığı için teorik olarak haczedilebilir olduğunu doğrulamaktadır. İstanbul İcra Hukuk Mahkemesi’nin 2021’deki kararı, Türkiye’de ilk kripto haciz için önemli bir emsal teşkil etmiştir. Ancak bu hukuki imkana ve emsale rağmen, icra daireleri önemli pratik zorluklarla karşılaşmaktadır.

Haczedilen kripto varlıkları tutmak için gerekli altyapıdan (örneğin güvenli cüzdanlar) yoksun olmaları ve borçlu ile belirli kripto varlıklar arasında net bir bağlantı kurmakta zorlanmaları bu zorlukların başında gelmektedir. Hukuki teori ile pratik uygulama arasındaki bu boşluk, dijital varlıkların geleneksel hukuki ve idari altyapıları geride bırakacak kadar hızla geliştiğini açıkça ortaya koymaktadır. Bu durum, gelecekteki yasal ve altyapısal gelişmelerin bu pratik zorlukları ele almasını gerektirmektedir, böylece hukuki uygulanabilirlik teknolojik gerçekliklere yetişebilir. O zamana kadar, pratik zorluklar, kripto varlıklar için doğrudan hacizden de facto bir koruma sağlayabilir, ancak hukuki sorumluluktan muafiyet anlamına gelmez.

D. Kripto Para Borsası Kaynaklı Blokeler (Binance TR, BtcTurk, Paribu, Bitlo, CoinTR vb. yerel borsalar ile MEXC, Coinex, Bitmex, Poloniex, Huobi vb. Yabancı Borsalar)

Kripto para borsaları, kullanıcı güvenliğini sağlamak ve yasal yükümlülüklerini yerine getirmek amacıyla sıkı KYC (Müşterini Tanı) ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) protokollerini uygular. Kimlik doğrulama eksikliği, güncel belge sunulmaması veya şüpheli işlem tespiti, borsa tarafından doğrudan bloke nedeni olabilir. KYC ve AML süreçleri, kripto borsaları için temel unsurlardır.

Bu süreçler, kullanıcı kimliklerini doğrulamak ve yasa dışı finansal akışları tespit etmek için kullanılır. Bir yandan, bu protokoller kullanıcı hesaplarını kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık ve yetkisiz erişimden korumak için hayati öneme sahiptir. Riskli bir ortamda güvenliğin temel taşlarından birini oluştururlar.

Diğer yandan, bir kullanıcı KYC’yi tamamlamazsa, eksik veya güncel olmayan belgeler sunarsa ya da borsanın AML sistemleri tarafından şüpheli kabul edilen faaliyetlerde bulunursa, bu protokoller hesap kısıtlamaları veya blokelerin dayanağı haline gelir. Bu ikili yapı, KYC/AML’nin kripto ekosisteminin genel güvenliğini ve meşruiyetini artırırken, aynı zamanda kullanıcılara önemli bir uyum yükü getirdiğini göstermektedir. Bu durum, sadece bu süreçlerin neden var olduğunu anlamanın değil, aynı zamanda bunlara titizlikle uymak ve istenmeyen hesap sınırlamalarını önlemek için bilgileri proaktif olarak güncellemenin önemini vurgulamaktadır.

Hacker erişimi (virüslü dosyalar, kötü niyetli bağlantılar, çalınan şifreler, SIM kart kopyalama), dolandırıcılık veya oltalama (phishing) vakalarıyla ilişkilendirilen fonlar gibi güvenlik ihlalleri durumunda borsa, kullanıcı fonlarını korumak amacıyla hesabı geçici olarak kısıtlayabilir. Kullanıcının dolandırıcılık mağduru olduğunun tespit edilmesi de bloke nedenidir. Sahte belge sunma, başkalarına zarar veren davranışlar, platformu amacı dışında kullanma veya hacker belirtileri gösterme gibi durumlar, borsanın kullanım koşullarının ihlali sayılır ve hesaba kısıtlama getirilebilir.

Binance TR, bu tür durumlarda yerel otoriteleri devreye sokabilir ve el konulan varlıkları ilgili makamlara teslim eder, kendisi alıkoymaz. Binance TR gibi kripto borsaları, doğrudan yasal bir suç teşkil etmese bile (örneğin, “zarar verici davranış,” “platformu amacı dışında kullanma”), kendi “Kullanım Koşulları”nın ihlali temelinde blokeler uygulayabilir. Bu durum, kullanıcının hesabının sadece yasal zorunluluklar nedeniyle değil, aynı zamanda borsanın kendi kurallarını takdirine bağlı olarak yorumlaması nedeniyle de kısıtlanabileceği anlamına gelir.

Bu, kullanıcılar için ek bir karmaşıklık katmanı oluşturur, zira sadece yasalara değil, aynı zamanda geniş kapsamlı olabilen belirli platform politikalarına da uymak zorundadırlar. Daha da önemlisi, Binance TR, “bir hacker veya kötü niyetli bir kullanıcı olduğunuza dair güçlü bir neden” varsa, yerel otoriteleri sürece dahil edebileceğini ve blokenin nedenlerini hemen açıklamayabileceğini açıkça belirtmektedir. Ayrıca, el konulan varlıklar borsa tarafından alıkonulmaz, yetkililere teslim edilir.

Bu durum, borsanın bir ilk filtre görevi gördüğünü ve ciddi şüpheli davranış durumlarında doğrudan kolluk kuvvetlerine bir kanal görevi gördüğünü ortaya koymaktadır. Bu, hesapları işaretlenen kullanıcılar için yasal riski önemli ölçüde artırmakta, bir “kullanım koşulları” ihlalini potansiyel bir ceza soruşturmasına dönüştürebilmektedir. Bu, sadece yasayı değil, aynı zamanda platformların kendi operasyonel politikalarını ve bunların potansiyel hukuki sonuçlarını anlamanın önemini vurgulamaktadır.

Binance TR, yerel otoriteler ve regülatörlerle sıkı işbirliği içinde çalışır. Bu kapsamda, potansiyel bir suç faaliyetine dahil olabileceği belirlenmiş hesap ve cüzdanlar hakkında gelen talepler üzerine hesaplar kısıtlanabilir. Bazı durumlarda, yetkililer talebin niteliğini ilgili kullanıcı ile paylaşmamalarını isteyebilir, bu durumda kullanıcıya sadece genel bir kullanım koşulları ihlali bildirimi yapılabilir. Yaptırıma tabi ülkelere seyahat etmek ve hesaba oradan erişmek de bloke nedeni olabilir.

Binance TR Hesap Blokesi ve Açma Süreci

Türkiye’de en çok kullanılan kripto para platformlarından biri Binance TR’dir. Binance’in Türkiye iştiraki olan bu borsa, Türk kullanıcılar arasında yaygın olduğu için hesap bloke sorunlarıyla ilgili en fazla geri bildirim alınan platformlardan da biridir. Peki Binance TR hesabınız bloke olursa ne yapmalısınız? Bu bölümde spesifik olarak Binance TR’deki hesap kilitlenmelerine değineceğiz.

Öncelikle şunu anlamak gerekiyor: Binance TR, global Binance’den farklı olarak Türkiye’de yerleşik bir şirket (BN Teknoloji A.Ş.) tarafından işletilir ve yerel yasalara tabidir. Bu nedenle MASAK ve SPK düzenlemelerine tamamen uymakla yükümlüdür. Hatta 2024 yılında kripto varlık hizmet sağlayıcılarına getirilen lisans zorunluluğu kapsamında Binance TR, SPK’ya başvurusunu yapmış ve geçici listeye alınmıştır. Bu, Binance TR’nin Türkiye’de resmi denetim altında faaliyet gösterdiğini gösterir. Dolayısıyla Binance TR’deki bir hesap blokesi, çoğunlukla MASAK kaynaklı bir inceleme veya platformun kendi kural ihlali tespitlerinden kaynaklanır.

Binance TR’de hesap neden bloke olur? Aslında genel sebepler, önceki bölümlerde saydığımız nedenlerle aynıdır: Şüpheli büyük işlemler, uyumsuz KYC durumu, güvenlik riskleri veya yasal bildirimler. Binance TR özelinde sık rastlanan senaryolar şunlardır:

• KYC Evrak Eksikliği: Binance TR, kullanıcılarına belirli seviyelerde doğrulama yapmadan yüksek tutarlı işlemlere izin vermez. Eğer hesabınız sınırlı doğrulamalı iken büyük bir tutar kripto çekmek isterseniz, hesap kilitlenip sizden kimlik doğrulamanızı tamamlamanız istenebilir. Bu bir sorun değil, gerekli belgeleri yüklediğinizde hesap açılacaktır.
• Büyük Miktarlı Transferler: Özellikle TL çekimlerinde veya yüksek tutarlı kripto transferlerinde, Binance TR bazen işlemi askıya alarak sizden kaynak sorar. Örneğin banka hesabınıza yüklü bir TL çekimi yapacaksanız, bu paranın Binance TR’ye nasıl geldiğini belgelemek isteyebilirler. Kripto çekimlerinde de benzer şekilde, çok yüksek meblağları tek seferde yollamak risk skoru yaratabilir.
• Şüpheli Adreslere Transfer: Binance TR, global Binance altyapısını kullanırken kara liste uygulamalarından yararlanır. Eğer sizin kripto gönderdiğiniz veya aldığınız adres, geçmişte hack veya dolandırıcılık faaliyetleriyle ilişkilendirilmişse, sistem alarm verebilir. Örneğin uluslararası bir dolandırıcılık olayında kullanılan bir cüzdandan size kripto geldiyse, siz suçsuz olsanız bile hesabınız incelemeye alınabilir.
• MASAK Sorguları: Binance TR, MASAK’la yakından çalışır. 2021’den bu yana MASAK, Binance’e ve diğer bazı borsalara kullanıcı işlemleriyle ilgili yaptırımlar ve yükümlülükler getirmiştir. Eğer hesabınız MASAK radarına girdiyse (örneğin yasa dışı bahis gelirleri şüphesiyle), Binance TR resmi talimatla hesabınızı bloke edebilir. Bu durumda genelde platform çok detay vermez, “hesabınız yasal inceleme nedeniyle geçici olarak donduruldu” gibi bir bildirim alabilirsiniz. Bu tip blokeler, bizzat borsanın inisiyatifiyle değil dışarıdan bir emirle uygulanır.
• Kural İhlalleri ve Teknik Nedenler: Binance TR’nin kullanım sözleşmesini ihlal edecek bir durum (örneğin hesap satışı, sahte evrak sunma, API ile usulsüz trade vb.) tespit edilirse, hesap yine kilitlenir. Ayrıca nadiren de olsa sistemsel hatalar veya bakım durumlarında hesapların geçici kitlenmesi yaşanabilir; ancak bunlar genelde kısa sürede çözülür.

Binance TR hesabı nasıl tekrar açılır? Eğer böyle bir durumla karşılaşırsanız atmanız gereken adımlar, genel olarak önceki “hesap blokesi nasıl kaldırılır” bölümünde anlattıklarımızla benzerdir. Ancak Binance TR özelinde şunları vurgulayalım:

• İlk tavsiyemiz: Mevcut durumu daha kötü bir noktaya sürüklememek adına uzman bir Kripto Avukatıyla çalışmanızdır. Zira prosedürler ve yasal düzenlemeler oldukça karışık hak kaybı yaratmaya müsait regülasyonlardır. Bu sebeple en doğrusu uzman desteği almaktır.
• Binance TR Destek Hattı: Binance TR’nin kullanıcı desteği, Türkçe hizmet vermekte ve genelde hızlı yanıt sağlamaktadır. Uygulama veya web sitesi üzerinden Canlı Sohbet (Live Chat) ile temsilcilere ulaşabilirsiniz. Hesabınızın bloke olduğunu belirtip sebebini sorun. Onlar genellikle “ilgili birime iletildi, e-posta bekleyin” gibi yanıt verebilir. Sabırla takip edin.
• E-posta İletişimi: Binance TR, kritik konularda e-posta ile iletişim kurar. Binance TR destek adreslerinden gelen mailleri Özellikle KYC veya işlem açıklaması talep eden bir mesaj geldiyse dikkatle cevaplayın.
• Gerekli Belgeleri Hazırlayın: Binance TR sizden belirli belgeler talep edebilir. Örneğin son dönemde MASAK tebliğleri gereği kripto platformlarına, çekim işlemlerinde kullanıcıdan işlem açıklaması alma zorunluluğu getirildi. Bu kapsamda Binance TR, büyük çekim yapan kullanıcılarından “bu kriptoyu nereden elde ettiniz, gönderdiğiniz adres neden bu” gibi sorulara cevap isteyen formlar alabilir. Böyle bir form geldiyse, istenen belgeleri (örneğin banka dekontu, alış satış ekran görüntüsü, vs.) temin ederek doldurun. 2025’te çıkarılan bir MASAK Tebliği ile borsalara çekim sürelerini geciktirme, stablecoin işlemlerine limit koyma ve kullanıcıdan işlem açıklaması alma yetkisi verildiğini belirtelim. Binance TR de bu mevzuata uymak zorunda olduğu için, sizden ekstra bilgi istemesi normaldir.
• Müşteri Temsilcisiyle Görüşme: Canlı destek çözüm sunmazsa, Binance TR ofisiyle telefon veya yüz yüze görüşme imkanı teorik olarak bulunabilir ancak pratikte pek uygulanmaz. Yine de acil bir durumda, şirketin İstanbul’daki ofisiyle iletişime geçmeyi deneyebilirsiniz. Çoğunlukla dijital kanallardan çözüm sağlanıyor.
• Hukuki Yol (Gerekirse): Binance TR, Türkiye’de kayıtlı bir şirket olduğundan hukuki anlaşmazlıklarda Türk mahkemeleri teorik olarak yetkilidir. Sözleşmesinde de genelde Türk hukuku geçerli denir. Eğer hesabınızda yüklü miktarda varlık var ve uzun süre açılmıyorsa, bir avukat aracılığıyla ihtarname göndermek veya dava yoluna gitmek düşünülebilir. Ancak çoğu vakada buna gerek kalmadan sorun çözülüyor, zira Binance TR itibarını zedeleyecek bir kullanıcı şikayetinin büyümesini istemez.

Örnek vermek gerekirse: Diyelim Binance TR hesabınıza yurt dışındaki bir borsadan 50.000 USDT gönderdiniz ve hemen ardından bu tutarı banka hesabınıza çekmek istediniz. Bu senaryoda Binance TR, hem gelen USDT’nin kaynağını hem de bankaya çekmek istediğiniz TL’nin gerekçesini merak edecektir. Muhtemelen çekim talebinizi beklemeye alıp size “fon kaynağını belirtin” diyen bir e-posta yollar.

Siz de yanıtınızda “Falanca yabancı borsadaki kendi hesabımdan gönderdim, o borsadaki paramı Türkiye’ye getiriyorum. USDT’yi de orada OTC piyasasından satın almıştım, kaynak birikimlerimdir” gibi bir açıklama yaparsınız ve gerekirse diğer borsadaki işlemlerinizin ekran görüntüsünü e-postaya eklersiniz. Binance TR inceleyip makul bulursa, hesabınızdaki blokajı kaldırır ve TL çekiminizi onaylar. Bu süreç bazen birkaç saat içinde hallolur, bazen 1-2 iş günü sürebilir.

Bir başka senaryoda, Binance TR hesabınız MASAK talimatıyla bloke edildi diyelim (örneğin yasa dışı bahis soruşturması). Bu durumda Binance TR genelde “hesabınız yasal bir inceleme nedeniyle geçici olarak kullanıma kapatılmıştır” dışında bir bilgi veremez. Süreç MASAK ve savcılıkta olduğu için, Binance TR’nin müdahalesi sınırlıdır. Böyle bir blokajın kalkması, yukarıda MASAK blokesi bölümünde anlattığımız yolun geçilmesine bağlıdır (itiraz, soruşturma vs.).

Binance TR, resmi makamlardan onay gelmeden sizin hesabınızı açamaz. Bu gibi haller, kullanıcı açısından en zorlu durumlardır çünkü belirsizlik uzar. Ancak Binance TR tarafında yapabileceğiniz yine de şudur: Düzenli aralıklarla destek ekibine ulaşıp “hesabımla ilgili bir gelişme var mı, benden talep edilen bir şey var mı?” diye sormak. Onlar belki fazla bir şey söyleyemeyecek ama en azından dosyanızın unutulmadığını hissettirebilirsiniz. Ayrıca hesabınızdaki varlıkların akıbetini sormak da hakkınız – yani “eğer soruşturma uzun sürerse param emanette kalmaya devam edecek değil mi?” gibi. Binance TR genellikle kullanıcı varlıklarını güvenle sakladığını, soruşturma biter bitmez erişime açılacağını teyit eder.

Özetle, Binance TR hesap blokesi yaşadığınızda hızlıca durumu analiz edip Binance TR’nin talimatlarına uymanız gerekir. Çoğu vakada istenen evrakları/verileri sağlamak sorunu çözecektir. Binance TR, global muadilinden farklı olarak Türkiye’de muhatap bulabileceğiniz bir kurumdur, bu yüzden iletişim kanallarını iyi değerlendirin. Eğer sorun çözülemiyorsa, yerel yasal haklarınızı kullanabileceğinizi de unutmayın.

Farklı Borsalarda Bloke Olayları (BtcTurk, Paribu, Coinbase vb.)

Hesap blokesi sorunu, tek bir platforma özgü değildir; hemen her kripto para borsasında kullanıcılar zaman zaman benzer durumlarla karşılaşabilmektedir. Türkiye’de BtcTurk, Paribu, Bitlo, Bitexen, Icrypex gibi büyük yerli borsalar; globalde Binance, Coinbase, Kraken, Huobi, KuCoin, Gate.io, Poloniex gibi popüler platformlar, hepsi kendi kural ve düzenlemelerine göre hesapları dondurabilmektedir. Burada önemli olan, her borsanın blokaj prosedürlerinin detayları farklı olsa da altında yatan nedenlerin ve çözüm mantığının benzer olduğudur.

Öncelikle yerli borsalar açısından bakalım: BtcTurk ve Paribu, Türkiye’nin en köklü kripto platformlarıdır ve uzun süredir MASAK yükümlülüğü kapsamında çalışırlar. Bu borsalarda özellikle yasa dışı bahis kaynaklı hesap dondurmaları oldukça sık gündeme gelmiştir. Uyum ekipleri, kullanıcı hesaplarında şüpheli gördükleri anda bloke uygulayıp MASAK’a bildirimde bulunur.

Nitekim bu konuda uzman bazı hukukçular, Türkiye’de en çok bahis blokesi dosyasının BtcTurk ve benzeri platformlarda yaşandığını vurgulamaktadır. BtcTurk/Paribu gibi borsalarda hesap blokesi yaşandığında, kullanıcılar genelde doğrudan destek hattından telefonla aranarak bilgilendirilebiliyor veya e-posta alıyorlar. Bu firmalar, müşteri memnuniyetine de önem verdikleri için eğer blokaj basit bir sebeptense (örneğin KYC evrak eksikliği) hızla çözme eğilimindeler. Ancak konu MASAK’lık olduysa, onlar da resmi süreci beklemek zorunda.

Yerli borsalarda ayrıca teknik aksaklık kaynaklı bloke durumları da olabiliyor. Örneğin sistemsel bir hata yüzünden bazı kullanıcıların hesapları yanlışlıkla riskli algılanıp kilitlenebilir, sonrasında topluca çözülür. Bu tür haberler zaman zaman sosyal medyada duyuluyor ama genelde kısa süreli problemlerdir. Öte yandan, küçük çaplı veya yeni ortaya çıkan borsalarda (özellikle regülasyon öncesi dönemde) bazı suistimaller de yaşandı.

Örneğin iflas eden veya dolandırıcı çıkan borsalar kullanıcı hesaplarını kilitleyip kaçabiliyordu. Neyse ki 2024’te getirilen lisans mecburiyetiyle, SPK bu tür platformları elemiştir. SPK, lisans başvurusu yapmayan veya yapıp da kriterleri karşılamayan yabancı platformları teker teker kapatmaya başlamıştır. Örneğin MEXC, Coinex, Bitmart, Poloniex, Huobi gibi devler bile lisans alana dek Türkiye’den engellendi. Bu durum aslında Türk kullanıcılarının daha güvenilir (lisanslı) borsalara yönelmesini sağlıyor, ancak yine de kimi kullanıcıların bu platformlardaki hesaplarına Türkiye’den erişimi kesildiği için mağdur olduğunu da görüyoruz.

Eğer bir borsa tamamen erişim engeline uğradıysa (örneğin web sitesi kapandı), oradaki hesabınız teknik olarak dondurulmuş sayılmaz, yalnızca Türkiye’den giriş yapamazsınız. VPN kullanarak veya ilgili borsanın alternatif linklerini kullanarak hesabınıza girip fonlarınızı çekmeniz mümkün olabilir (tabii platform kendi faaliyetini durdurmadıysa). Bu noktada küresel ve yerel düzenlemelerin çelişmesi gibi bir sorun ortaya çıkıyor: SPK lisansı olmayan global borsa Türkiye’ye kapatılıyor, ama o borsa dünyada hala aktif; paranızı çekmek isterseniz Türkiye dışından bağlanmanız gerekiyor vs. Bu tarz durumlarda yine en sağlıklı yöntem, varlıkları güvenli ve lisanslı bir platforma önceden transfer etmek veya kendi soğuk cüzdanınıza çekmek olacaktır.

Yabancı büyük borsalarda (Coinbase, Kraken, Binance Global, KuCoin vs.) hesap dondurma vakaları genellikle KYC ve coğrafi kısıtlamalar etrafında dönüyor. Örneğin Coinbase belirli ülkelerin vatandaşlarına aniden hizmeti durdurabiliyor veya ek vergi/kimlik bilgisi isteyebiliyor.

Bu gibi hallerde hesabınız “withdrawal-only” moduna alınabilir (sadece çekime izin var, trade yok). Kraken gibi borsalar, eğer bir regülasyon gereği sizin bölgenizde faaliyet izni alamadıysa hesapları kapatıp paranızı geri çekmenizi isteyebilir. Bunlar bir nevi blokaj olsa da suç şüphesiyle değil, düzenleyici uyum gereği yapılan kısıtlamalardır.

Öte yandan, global borsalarda da güvenlik sebepli kilitlenmeler çok yaygın. Özellikle Binance Global, kullanıcı güvenliği için sayısız tedbir uygular. Yeni bir cihazdan giriş yaptığınızda 24 saat çekim kapama, 2FA kapatılırsa 48 saat bekleme, anormal alım satım varsa geçici kilitleme gibi uygulamalar her yerde benzer biçimde var. Coinbase mesela, şüpheli bir giriş fark ederse hemen hesabı dondurup siz kimliğinizi yeniden doğrulayana kadar kitli tutar. Bu tip durumlar aslında kullanıcı yararınadır, sadece prosedürü tamamlamanız beklenir.

Farklı borsalardaki bloke sorunlarını çözerken, her bir platformun destek merkezi yönergelerini izlemek gerekir. Kimi borsa e-posta ile çözüm sunarken, kimisi forum üzerinden iletişim kurar (mesela Bitfinex bir dönem forumdan case takibi yapardı). Uluslararası borsaların bir dezavantajı, Türkçe destek sunmamaları olabilir. İngilizce bilmiyorsanız iletişim kurmak zorlaşır. Böyle bir durumda da yine profesyonel destek devreye girebilir; uluslararası tecrübeli danışmanlar sorunu sizin adınıza ilgili birimle yazışarak halledebilir.

Son olarak, şunu belirtmekte fayda var: Bizler (bu alanda uzman profesyoneller olarak), bugüne kadar dünyanın önde gelen birçok kripto borsasında yaşanan hesap kilitlenmesi problemlerini çözme tecrübesi edindik. Binance, Binance TR, BtcTurk, Paribu başta olmak üzere; Coinbase, Kraken, Huobi, KuCoin gibi platformlarda blokaj yaşamış kullanıcılara destek sağladık.

Her platformun diline ve prosedürüne aşina olmak, sorunun çözümünü hızlandırıyor. Örneğin Paribu’da genelde hızlı bir KYC güncellemesiyle sorun çözülürken, Binance Global’de bazen Hong Kong’daki tahkim kurallarına göz atmak gerekebiliyor. Kraken’de bir compliance yetkilisiyle doğrudan iletişime geçmek önem taşıyabilirken, KuCoin’de süreci topluluk yöneticileriyle konuşarak hızlandırmak mümkün olabiliyor. Kısacası, farklı borsaların farklı kültür ve kuralları var ama özünde kullanıcı olarak yapmanız gerekenler hep benzer: Kimliğini kanıtla, kaynağını açıkla, kurallara uy ve sabırlı ol.

II. Hesabı Bloke Edilen Kripto Para Kullanıcılarının Hakları Nelerdir?

Kripto para hesap bloke olması sonrası kullanıcıların bazı haklara sahip olduğunu söylemek mümkündür.

A. Bilgi Edinme Hakkı ve Bloke Nedenini Öğrenme Yolları

Hesabınızda bloke olup olmadığını öğrenmek için öncelikle bankanızın müşteri hizmetlerini arayabilir veya şubeye gidebilirsiniz. Kripto para borsalarında ise doğrudan müşteri hizmetleri ile iletişime geçmek en iyi yoldur. İnternet bankacılığı veya e-haciz sorgulama ile de blokeli hesaplar görülebilir. Banka veya borsayla iletişime geçmek, bir bloke hakkında bilgi edinmek için ilk adım olsa da ilgili kurumların “gizlilik ilkeleri” nedeniyle veya sadece sorguyu savuşturmak amacıyla tam bilgi vermekten çekinebilecekleri belirtilmektedir.

Bu şeffaflık eksikliği veya kapsamlı bilgi sağlama isteksizliği, kullanıcıları blokenin tam nedenini veya hukuki dayanağını anlayamadan karanlıkta bırakabilir. Bu durum, etkili bir savunma yapma veya uygun önlemleri alma yeteneklerini doğrudan engeller. Bu durum, özellikle MASAK blokeleri gibi karmaşık veya hassas durumlarda, kullanıcıların bilgi edinme haklarını etkin bir şekilde kullanabilmeleri için hukuki danışmanlık almalarının çoğu zaman sadece tavsiye edilebilir değil, aynı zamanda gerekli olduğunu güçlü bir şekilde düşündürmektedir. Bir avukatın bankaya ve MASAK’a göndereceği resmi ihtarname, bilgi edinme sürecini hızlandırmanın ve bireylerin karşılaştığı yaygın engelleri aşmanın “en etkili” yöntemi olarak gösterilmektedir. Bu, güç dinamiklerini ve profesyonel avukatlık ihtiyacını vurgulamaktadır.

Resmi kanallar aracılığıyla bilgi edinme yöntemleri de mevcuttur:

• Avukat İhtarı: En etkili yöntemdir. Zira borsalarla iletişimin uzman bir Avukat aracılığıyla yürütülmesi büyük önem taşımaktadır. Ayrıca gerektiğinde hem bankaya hem de MASAK’a ihtarname gönderilmesi bilgi edinme sürecini hızlandırabilir ve resmi yanıt alınmasını sağlayabilir.
• Vergi Dairesine Yazı: Özellikle vergi borcu kaynaklı blokeler için kullanılabilir ancak cevaplanmama ihtimali vardır.
• E-Devlet: 2025’ten itibaren e-devlet üzerinden bloke sorgulama sisteminin aktifleştirilmesi bekleniyordu ancak henüz aktif değil. Ancak, kişiler adlarına dava açılıp açılmadığını e-devlet uygulaması üzerinden sorgulayabilirler.

B. İtiraz ve Hukuki Başvuru Yolları

MASAK blokesine itiraz için MASAK kurumuna itiraz dilekçesiyle başvurulması gerekmektedir. Bu dilekçenin hukuki bilgi ve birikime sahip bir avukat tarafından hazırlanması büyük önem taşır, zira somut delil ve belgelerin dilekçe üzerinde gösterimi kritik öneme sahiptir. İtiraz için kanuni bir süre sınırı olmasa da, sürecin savsaklanmaması adına 2 hafta içinde başlanması tavsiye edilir.

Adli makamlar tarafından konulan blokeler (el koyma tedbiri) için itiraz, Sulh Ceza Hakimliği’ne yapılır. Bu tür itirazlarda, blokenin hukuka aykırı olduğu veya amacının ortadan kalktığı somut delillerle açıklanmalıdır.

Binance TR gibi borsaların koyduğu kısıtlamalar için öncelikle borsanın müşteri hizmetleri ile iletişime geçmek ve talep edilen bilgileri sağlamak gereklidir. Hesabın yeniden etkinleştirilmesi için genellikle güvenlik doğrulama adımlarının tamamlanması istenir.

C. Haksız Bloke Durumunda Tazminat Hakları

Hukuka aykırı şekilde bloke konulması durumunda, gerçek veya tüzel kişiler, uğradıkları zararların tazmini için ilgili kurum veya kişilere karşı tazminat davası açabilirler. Bu davalar, Türk Borçlar Kanunu’nun haksız fiil hükümleri çerçevesinde değerlendirilir. Eğer kişinin ticari itibarı zedelenmiş veya ödeme gücü bozulmuşsa, manevi tazminat da talep edilebilir.

Kripto varlıklara ilişkin emsal nitelikteki mahkeme kararlarının, özellikle haciz ve haksız blokelerle ilgili olanların ortaya çıkması önemli bir gelişmedir. Bu kararlar, daha önce var olan hukuki boşluğu doldurmaya başlamakta ve dijital varlıkların Türk hukuk sistemi içinde nasıl ele alındığına dair somut emsaller sağlamaktadır. Bu durum, yargının teknolojik gelişmelere aktif olarak uyum sağladığını ve kripto ile ilgili uyuşmazlıklar için net hukuki yorumlar oluşturduğunu göstermektedir.

Haksız blokelerden zarar gören bireyler için bu emsaller, tazminat taleplerini takip etmek için daha güçlü bir hukuki temel sunmaktadır. Bu, haklarının geleneksel hukuki çerçeve içinde giderek daha fazla tanındığı ve uygulanabilir olduğu anlamına gelmekte, kriptonun düzenlenmemiş bir “vahşi batı” olduğu algısından uzaklaşılmaktadır. Bu eğilim, kripto hukuki ortamının olgunlaştığını ve yargısal yorumların, kripto varlık sahipleri ve hizmet sağlayıcıları için daha öngörülebilir ve güvenli bir ortam yaratmak üzere yasama çabalarını tamamladığını göstermektedir. Bu, dijital varlıkların, soyut doğalarına rağmen, geleneksel varlıklarla aynı temel mülkiyet haklarına ve hukuki korumalara tabi olduğu fikrini pekiştirmektedir.

Hukuka aykırı, orantısız ve savunma hakkı gözetilmeksizin konulan bloke işlemleri, Avrupa İnsan Hakları Mahkemesi (AİHM) nezdinde mülkiyet hakkının ihlali sayılabilir. AİHS Ek 1 No’lu Protokol, “herkesin mal ve mülkünden barışçıl şekilde yararlanma hakkına sahip olduğunu” belirtir. Bu, ulusal düzeyde çözüm bulunamayan durumlarda uluslararası hukuki yolların da mevcut olduğunu gösterir.

III. Kripto Para Blokesi Nasıl Kaldırılır? Adım Adım Çözüm Yolları

Kripto para blokesi kaldırmak adına farklı çözüm yolları bulunur.

A. MASAK Blokesi Kaldırma Süreci

Bloke durumunda atılması gereken ilk ve en önemli adım, blokenin nedenini resmi kanallardan öğrenmektir. Bu hususta bankadan veya ilgili kripto para borsasından yazılı bir bilgi talep edilmelidir.

MASAK’a sunulacak itiraz dilekçesi, blokenin hukuka aykırı olduğunu, işlemlerin meşruiyetini ve şüpheli olmadığını kanıtlayan somut delil ve belgelerle desteklenmelidir. Dilekçede, işlemlerin neden şüpheli olmadığına dair detaylı açıklamalar ve ispatlar yer almalıdır. Örnek bir dilekçe yapısı, talep eden ve muhatap bilgileri, konuyu ve detaylı açıklamaları içermelidir. Açıklamalar kısmında, banka/kripto para hareketlerinin neden şüpheli olmadığı (örneğin ikinci el ürün alım satımı gibi ticari faaliyetler, miras geliri), orantılılık ilkesinin ihlali ve somut delil eksikliği gibi hukuki argümanlar sunulabilir.

Bloke kaldırma sürecinde sunulacak belgeler, iddiaların doğruluğunu kanıtlamak açısından hayati öneme sahiptir. Gelir kaynağını kanıtlayan faturalar, sözleşmeler, tapu kayıtları, ödeme dekontları, banka yazışmaları ve noter onaylı mutabakat belgeleri gibi ispat araçları büyük önem taşır. Ayrıca, yerleşim yeri belgesi, elektrik, su, doğalgaz faturaları gibi kimlik ve adres teyit belgeleri de talep edilebilir. Bir blokenin kaldırılması için gereken belgelerin (faturalar, sözleşmeler, tapu senetleri, ödeme makbuzları, adres kanıtları vb.) kapsamlı ve ayrıntılı olması , bu belgelerin eksik veya net bir şekilde sağlanmaması durumunda blokenin süresini önemli ölçüde uzatabileceğini ve hukuki çözümü karmaşıklaştırabileceğini göstermektedir. Bu durum, özellikle kripto alanında, önemli finansal işlemler yapan bireylerin kayıt tutma ve finansal şeffaflık konusunda proaktif bir yaklaşım benimsemelerini zorunlu kılmaktadır. Sadece meşru işlemler yapmak yeterli değildir; aynı zamanda bu meşruiyeti herhangi bir anda doğrulanabilir belgelerle kanıtlayabilmek de gereklidir.

Bu, dijital finansda artan bir hesap verebilirliğe doğru bir kaymayı vurgulamaktadır. Titiz kayıtlar tutan ve gelir kaynaklarını ve işlem amaçlarını belgelemenin önemini anlayan kullanıcılar, potansiyel blokeleri hızla aşmak için daha iyi bir konumda olacaklardır. Bu, potansiyel bir krizi yönetilebilir bir hukuki sürece dönüştürme yeteneği sunar ve dijital finansal okuryazarlığın artan ihtiyacını da vurgular.

MASAK’a yapılan başvurunun yanı sıra, İdare Mahkemesi’ne “idari işlemin iptali” davası açmak da bir yoldur. Eğer bloke “el koyma” niteliğindeyse, bu durumda “Sulh Ceza Hakimliği’ne itiraz” şeklinde bir başvuru yapılabilir.

B. Kripto Para Borsası Kaynaklı Bloke Kaldırma (Binance TR Özelinde)

Binance TR hesabınız kilitlendiğinde yapılması gereken en önemli şey, müşteri hizmetleri ekibiyle iletişime geçmek ve kısıtlamanın nedeni hakkında detaylı bilgi almaktır. Binance TR, kullanıcıların fonlarını korumak için hesap kısıtlamaları uyguladığını belirtir.

Eksik KYC belgeleri, süresi dolmuş kimlikler, isim veya kimlik numarası değişiklikleri veya AML şüphesi durumunda, gerekli kimlik doğrulama bilgilerinin güncellenmesi ve istenen belgelerin (kimlik, pasaport, adres kanıtı) sağlanması önemlidir. Yüz doğrulama gibi ek güvenlik adımları da istenebilir. Borsanın talep ettiği tüm bilgileri eksiksiz ve doğru bir şekilde sunmak ve sürecin tamamlanması için sabırlı olmak gereklidir. Bazı durumlarda, bloke harici otoritelerin (yerel makamlar) talebi üzerine konulduysa, çözüm süreci borsanın kontrolü dışında gelişebilir ve daha uzun sürebilir.

C. Kripto Para Çekim Blokesi ve Bekleme Süreleri

Kripto para borsaları, çekim işlemlerinde kullanıcı güvenliğini sağlamak amacıyla çeşitli doğrulama adımları uygular. Bunlar arasında şifre, 2FA (iki faktörlü kimlik doğrulama) ve SMS OTP (tek kullanımlık şifre) kullanımı yer alır. Özellikle yeni eklenen çekim adresleri için varlıkların korunması amacıyla 24 saatlik bir çekim kilidi uygulanması önerilir ve sıkça karşılaşılır.

28 Haziran 2025’te Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayımlanan “Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği (Sıra No:29)” ile kripto varlık çekim işlemlerine sıkılaştırılmış tedbirler getirilmiştir. Buna göre:

• Bir kripto varlığı satın aldıktan, takas ettikten veya cüzdanlara yatırdıktan sonra bu varlığı en erken 48 saat içinde çekebilme kuralı getirilmiştir.
• Eğer bu, ilk kez yapılan bir çekim işlemi ise, bekleme süresi 72 saate kadar çıkabilir.Yeni düzenlemeler, kripto çekim işlemleri için 48 hatta 72 saatlik zorunlu bekleme süreleri getirerek, özellikle ilk kez yapılan çekimler veya belirli işlemlerden sonra fonlara hızlı erişim yeteneğini doğrudan etkilemektedir. Bu durum, kullanıcıların piyasa dalgalanmalarına veya acil finansal ihtiyaçlara hızlı yanıt verme yeteneğini potansiyel olarak kısıtlayabilir ve kriptonun daha az düzenlenmiş ilk dönemlerinde daha az yaygın olan bir sürtünme noktası yaratır.
• Bu önlem, öncelikli olarak kara para aklama ve terör finansmanıyla mücadele çabalarını artırmayı hedeflemektedir. Bu, artan güvenlik ve düzenleyici uyumun, kullanıcılar için anlık likidite maliyetine yol açtığı bir değiş tokuş durumudur. Kullanıcılar, artık bu bekleme sürelerini finansal planlamalarına ve ticaret stratejilerine dahil etmek zorundadır.

Bu durum, özellikle sık sık varlık taşıyan veya hızlı erişime güvenenler için borsalardaki fonları yönetmeye daha temkinli bir yaklaşım gerektirmektedir. Ayrıca, bu durum, kullanıcıları düzenlenmiş borsalarda daha uzun vadeli tutma stratejilerine veya anlık erişimin öncelikli olduğu durumlarda kendi kendine saklama çözümlerine doğru itmektedir, ancak kendi kendine saklama da kendi risklerini barındırır.

Yeni tebliğ ile birlikte günlük 3 bin dolar ve aylık 50 bin dolar tutarında çekim limitleri getirilmiştir. Ayrıca, tüm kripto varlık transfer işlemlerinde müşteriden işlemin mahiyetine ilişkin en az 20 karakter uzunluğunda bir işlem açıklaması istenecektir. Belirli çekim limitlerinin (örneğin günlük 3.000 dolar, aylık 50.000 dolar) ve tüm kripto transferleri için zorunlu 20 karakterlik işlem açıklamasının getirilmesi, yeni bir gelişmeyi işaret etmektedir. Bu ayrıntı düzeyi, düzenleyici kurumların sadece büyük, açıkça şüpheli işlemleri işaretlemenin ötesine geçme niyetini göstermektedir.

Bu, daha küçük, rutin işlemlerin bile incelemeye tabi olduğu ve açık gerekçe gerektirdiği kapsamlı bir denetim arayışını ifade etmektedir. Amaç, her fon hareketi için kapsamlı bir denetim izi oluşturmaktır. Bu durum, başlangıçta birçok kullanıcıyı kriptoya çeken algılanan anonimliği ve işlem kolaylığını önemli ölçüde azaltmaktadır. Kullanıcılara her transferi belgeleme ve gerekçelendirme konusunda sürekli bir yük getirmekte, bu da zahmetli olabilir. Bu, Türk yetkililerin yüksek düzeyde düzenlenmiş bir kripto ortamına doğru ilerlediğinin açık bir işaretidir. Bu, kullanıcıların alışılmadık bir finansal denetim düzeyine hazırlıklı olmaları gerektiği anlamına gelir ve kriptoyla ilişkilendirilen “özgürlüğün” giderek düzenleyici kontrolle dengelendiğini gösterir.

D. Diğer Bloke Türleri İçin Çözümler

Borç kaynaklı blokelerde (kredi, vergi, icra), blokenin kaldırılmasının temel yolu, borcun ödenmesi ve buna dair makbuz veya ispat belgelerinin ilgili kurumlara (banka, vergi dairesi, icra müdürlüğü) sunulmasıdır. Ödeme sonrası banka veya vergi dairesi ile iletişime geçilmelidir.

Özellikle maaş hesapları gibi durumlarda, temel ihtiyaçları karşılamak amacıyla mahkemeden veya MASAK’tan kısmi çekim izni talep edilebilir. Ticari hacizlerde ise şirketin kendi sermayesi için HMK Md. 392 kapsamında kısmi bloke kaldırma talebi mümkündür. Vergi ve SGK borçlarında, borcun bir kısmının ödenmesi karşılığında blokenin kaldırılması için uzlaşma sağlanabilir.

IV. Kripto Para Blokesi Şikayetleri ve Başvuru Mekanizmaları

Genel olarak kripto para hesap bloke şikayetleri belirli yerlere yapılır. Kişinin kripto hesabının bloke edilmesi için başvuru ve şikayetlerini bu kanallar aracılığıyla yapması şarttır.

A. Resmi Kurumlar ve Yasal Merciler

Özellikle kripto para dolandırıcılığı gibi suçlarda ilk başvuru noktaları Cumhuriyet Başsavcılıkları ve Emniyet Genel Müdürlüğü’dür. Mağdurlar, şikayet dilekçesiyle veya doğrudan savcılığa başvurarak suç duyurusunda bulunabilirler. Siber Suçlarla Mücadele Bürosu da bu tür şikayetleri değerlendirir.

7518 sayılı Kanun ile kripto varlık hizmet sağlayıcıları Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) denetimine girmiştir. SPK, izinsiz faaliyet yürüten borsalara erişim engeli getirebilir ve uyum şartları sağlanmadığında faaliyetlerini geçici veya sürekli olarak durdurabilir. Kripto varlık platformları, müşterilerinin işlemlerine ilişkin itirazlarını ve şikayetlerini etkin şekilde çözecek dahili mekanizmalar kurmakla yükümlüdür.

7518 sayılı Kanun’un kripto varlık hizmet sağlayıcılarını SPK’nın düzenleyici ve denetleyici yetkisi altına alması, büyük ölçüde düzenlenmemiş bir ortamdan, kilit bir finansal düzenleyicinin doğrudan denetimine sahip bir ortama önemli bir geçişi işaret etmektedir. Bu, hükümetin kripto piyasasına düzen ve hesap verebilirlik getirme taahhüdünü göstermektedir. Yatırımcılar için bu, daha sağlam bir koruma katmanı anlamına gelmektedir.

Artık, platform düzeyindeki çözümlerin başarısız olması durumunda şikayetlerini iletebilecekleri güçlü, resmi bir kurum (SPK) bulunmaktadır. SPK’nın yetkisiz operasyonları durdurma yeteneği, dolandırıcı aktörleri piyasadan uzaklaştırarak tüketici güvenliğine doğrudan katkıda bulunmaktadır. Bu adım, kripto piyasasını Türkiye’nin finansal ekosistemi içinde meşrulaştırmayı, potansiyel olarak daha fazla ana akım yatırımcıyı çekmeyi ve daha istikrarlı bir ortamı teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Aynı zamanda, dijital varlıkların mevcut finansal düzenleyici çerçevelere nasıl entegre edildiğine dair bir emsal oluşturmakta ve kriptoyu geleneksel menkul kıymetlere daha da yaklaştırmaktadır.

Sonuç ve Öneriler

Kripto para ekosistemi, Türkiye’de hızla gelişen ve yasal düzenlemelerin sürekli güncellendiği bir alandır. Hesap blokesi sorunları, bu dinamik yapının doğal bir sonucu olarak ortaya çıkmakta ve kullanıcılar için önemli mağduriyetlere yol açabilmektedir. MASAK’ın artan yetkileri, yeni Sermaye Piyasası Kanunu düzenlemeleri ve borsaların iç güvenlik protokolleri, kripto varlık işlemlerinde şeffaflığı ve uyumu artırmayı hedeflerken, aynı zamanda kullanıcılar üzerinde daha fazla sorumluluk ve denetim yükü oluşturmaktadır.

Bu kapsamlı rehberde detaylandırıldığı üzere, bir kripto para hesabına bloke konulmasının nedenleri çok çeşitli olabilir; bunlar arasında kara para aklama şüpheleri, terör finansmanı, adli soruşturmalar, borçlar veya borsaların kendi güvenlik ve kullanım koşulları ihlalleri yer almaktadır. Her bir bloke türü, kendine özgü yasal dayanaklara ve çözüm yollarına sahiptir.

Kullanıcıların haklarını etkin bir şekilde koruyabilmeleri için atılması gereken adımlar şunlardır:

1. Bloke Nedenini Hızla Öğrenmek: Blokenin kaynağını ve nedenini resmi kanallardan (borsa müşteri hizmetleri, avukat ihtarı) öğrenmek ilk ve en kritik adımdır. Bilgiye erişimdeki zorluklar göz önüne alındığında, profesyonel hukuki yardım bu süreçte büyük önem taşımaktadır.
2. Proaktif Belge Yönetimi: Tüm finansal işlemlerinize dair detaylı ve doğrulanabilir kayıtlar tutmak, olası bir bloke durumunda işlemlerinizin meşruiyetini kanıtlamak için hayati öneme sahiptir. Gelir kaynaklarınızı, işlem amaçlarınızı ve transfer detaylarınızı gösteren belgeleri düzenli olarak saklamak, sürecin hızlanmasına yardımcı olacaktır.
3. Doğru ve Eksiksiz İtiraz: Blokenin kaldırılması için sunulacak itiraz dilekçelerinin hukuki bilgi ve birikimle hazırlanması, somut delil ve belgelerle desteklenmesi gerekmektedir. Özellikle MASAK ve adli makam kararlarına itiraz süreçleri, uzmanlık gerektiren karmaşık hukuki argümanlar içerebilir.
4. Yeni Düzenlemelere Uyum: Kripto para çekim limitleri ve bekleme süreleri gibi yeni yasal düzenlemeler, kullanıcı deneyimini doğrudan etkilemektedir. Bu tür değişiklikleri yakından takip etmek ve işlemlerinizi bu kurallara uygun şekilde yapmak, olası blokelerin önüne geçebilir.
5. Hukuki Danışmanlık Almak: Kripto varlık hukuku, sürekli değişen ve teknik detaylar içeren bir alandır. Haksız bloke durumlarında tazminat haklarının aranması veya karmaşık hukuki süreçlerin yönetilmesi için bu alanda uzmanlaşmış bir hukuk bürosundan destek almak, hak kayıplarının önüne geçmek ve süreci en verimli şekilde yönetmek açısından elzemdir.

Türkiye’de kripto varlıkların hukuki zemininin güçlenmesi ve yargı kararlarıyla emsallerin oluşması, dijital varlık sahiplerinin haklarının daha fazla güvence altına alındığını göstermektedir. Bu süreçte, kullanıcıların bilinçli hareket etmesi ve gerektiğinde profesyonel hukuki destek alması, dijital varlıklarını güvende tutmalarının anahtarıdır.